Un poignet cassé, une maladie grave ou un burn-out : du jour au lendemain, vos revenus disparaissent, alors que votre crédit hypothécaire, les dépenses de votre ménage et vos frais professionnels continuent de courir. Combien de temps pourrez-vous tenir financièrement ? Voici cinq questions qui vous aideront à évaluer les risques et à choisir une protection adaptée à votre situation.
En tant qu’entrepreneur ou titulaire d'une profession libérale, vous êtes souvent votre principale source de revenus. Si vous êtes temporairement ou pour une longue durée en incapacité de travail, une partie de vos revenus professionnels disparaît. Mais vos dépenses fixes continuent de courir.
Prenons un exemple : à la suite d’un accident, vous devez passer trois mois en revalidation. Vous facturez moins, voire plus du tout, mais votre crédit hypothécaire, les dépenses de votre ménage, votre loyer et vos autres frais professionnels fixes continuent de s’accumuler. Peut-être devrez-vous également faire appel à quelqu’un pour assurer le suivi de vos clients ou de vos dossiers en cours. Vous risquez alors de subir une double pression : une baisse des rentrées financières et des préoccupations supplémentaires quant à la continuité de votre activité.
En tant qu’indépendant, vous pouvez compter sur une allocation légale en cas d'incapacité de travail. Ce filet de sécurité de base est important, mais l’indemnité est limitée et ne correspond pas à vos revenus antérieurs.
Si vous avez des charges privées et professionnelles fixes, cette allocation ne suffira bien souvent pas pour conserver votre niveau de vie habituel et honorer vos obligations financières. Une assurance complémentaire peut vous aider à compenser cet écart.
Une assurance revenu garanti prévoit une allocation mensuelle lorsque vous êtes en incapacité de travail partielle ou totale à la suite d'une maladie ou d'un accident. Elle compense une partie du manque à gagner et vous apporte une véritable bouffée d'air pour vous permettre de vous concentrer sur votre rétablissement.
La protection est adaptée à votre situation. Avec votre conseiller, vous déterminez le montant à protéger, la durée pendant laquelle vous pouvez faire face à vos dépenses sans indemnisation et si celle-ci doit être indexée pour suivre l’évolution du coût de la vie.
Certaines solutions permettent également de poursuivre la constitution de votre pension complémentaire grâce à une garantie de remboursement des primes. Certains assureurs proposent en outre un accompagnement pour favoriser votre rétablissement et votre retour au travail.
L'incapacité de travail peut résulter d'un accident ou d'une affection physique, mais aussi de troubles psychiques tels qu'un burn-out, une dépression ou un stress prolongé. L’impact financier varie en outre d’une personne à l’autre.
Vous souhaitez peut-être avant tout préserver les ressources sur lesquelles votre famille et vous-même comptez. Dans un cabinet, un bureau ou une entreprise, la baisse du chiffre d’affaires, les frais fixes et la continuité de l'activité sont des éléments qui peuvent aussi entrer en jeu. Selon votre situation, l’assurance peut être souscrite à titre privé ou par l’intermédiaire de votre société.
Il n’existe donc pas de solution universelle, mais une combinaison de formules à adapter à vos revenus, à vos réserves financières, à votre structure de coûts et à votre organisation professionnelle.
Vous assurez votre voiture, votre habitation et votre entreprise contre les imprévus. Mais qu’en est-il de la protection de votre capital le plus important : vos connaissances, votre expérience et votre engagement ?
Commençons par trois questions :
Quels revenus perdrez-vous si vous êtes en incapacité de travail demain ?
Quels frais continueront de courir ?
Combien de temps pourrez-vous tenir face à cette situation ?
Cet exercice vous permettra de déterminer où s’arrête le filet de protection légal et quelle couverture complémentaire pourrait vous être utile.
Identifiez vos risques avec votre conseiller. Vous saurez aujourd'hui sur quoi vous pouvez compter demain. Votre Account Manager se fera un plaisir d’examiner votre situation avec vous ou prenez rendez-vous, sans engagement, en cliquant ici. |