| Un point à retenir La plupart des tensions ne naissent pas tant des divergences de points de vue entre les parents et leurs enfants que de leur méconnaissance des attentes et des préoccupations de l’autre. |
Pour bon nombre d’entrepreneurs, planification patrimoniale rime immédiatement avec donation, succession ou transmission de l’entreprise. Pourtant, une démarche bien pensée commence beaucoup plus tôt. Il faut en premier lieu que vous sachiez clairement ce dont vous avez vous-même besoin, ce que vous souhaitez protéger et ce que vous voulez transmettre à terme.
Ce n’est en effet pas uniquement une question d’argent. Peut-être souhaitez-vous aussi transmettre votre esprit d’entreprise, votre indépendance ou votre sens des responsabilités. Ou éviter que votre partenaire ou vos enfants ne se retrouvent un jour face à des choix dont vous n’aurez jamais discuté ensemble.
Trois questions simples peuvent aider à amorcer le dialogue et à aborder concrètement les choses :
Qu’est-ce que je souhaite conserver ?
Qu’est-ce que je souhaite protéger ?
Qu’est-ce que je souhaite transmettre ?
La planification patrimoniale est rarement réglée en une seule discussion ou via une unique décision. C’est un processus au cours duquel votre situation professionnelle et privée est envisagée dans son ensemble, avec suffisamment de recul pour distinguer clairement les émotions, les chiffres et les choix qui se dessinent pour demain.
1. Faire le point sur votre avenir.
La première étape consiste à avoir une vue globale : votre entreprise ou votre cabinet, votre patrimoine privé, votre constitution de pension, votre situation familiale, vos projets d’avenir et les décisions déjà prises sont examinés dans leur ensemble. Vous définissez ainsi les moyens, le degré de protection et la liberté que vous souhaitez conserver, et identifiez les questions qui sont liées entre elles. Prendre des dispositions en faveur de la génération suivante ne doit pas se faire au détriment de votre sérénité financière.
2. Envisager les scénarios possibles.
Que se passera-t-il si vous ne changez rien ? Et si vous transmettez votre entreprise progressivement ? Que faire si un enfant rejoint l’activité familiale et l’autre non ? Comparer les différents scénarios vous permettra de faire des choix avec davantage d’assurance : vous ne vous fiez pas uniquement à votre intuition, mais tenez également compte des conséquences de vos décisions.
3. Impliquer votre famille au moment opportun.
Toutes les discussions ne doivent pas nécessairement aborder les chiffres ou le partage. Il est souvent plus pertinent de commencer par indiquer ce qui est important pour vous, en expliquant les choix, les risques et les efforts qui se cachent derrière le patrimoine constitué. Cela aidera vos enfants à comprendre la direction que vous avez choisie.
4. Poser des choix et assurer un suivi.
Une fois la direction clairement définie, des solutions concrètes peuvent être élaborées. Mais comme votre famille, votre entreprise et vos projets évoluent, mieux vaut réévaluer régulièrement votre plan patrimonial. Pensez également à noter le nom des personnes qui pourront être utiles plus tard : votre account manager, les experts de Banque Van Breda Advisory, votre expert-comptable ou votre notaire. Vos enfants sauront ainsi vers qui se tourner pour obtenir des conseils ou des informations lorsque vous ne serez plus là.
| Question à méditer pour les entrepreneurs S’il n’y avait qu’une seule chose que vos enfants devaient comprendre au sujet de votre patrimoine demain, quelle serait-elle ? |
Dans les familles d’entrepreneurs, les situations sont souvent diverses. L’un des enfants rejoint l’entreprise, tandis que l’autre choisit une voie complètement différente. Le premier a déjà bénéficié d’un petit coup de pouce, l’autre pas encore. Répondre à la question « est-ce que tout le monde reçoit exactement la même chose ? » n’est pas toujours suffisant.
Un point de départ plus constructif pourrait être : « de quoi tiendriez-vous compte si vous étiez à ma place ? » Le dialogue n’est ainsi plus axé sur une comparaison de ce que chacun reçoit, mais bien sur la compréhension de l’histoire familiale. Les choix n’en seront pas plus faciles à faire, mais vous aurez au moins la possibilité de discuter de la logique qui sous-tend ceux-ci.
| Une idée reçue très répandue Faire preuve de transparence ne signifie pas que vous deviez immédiatement dévoiler tous les chiffres ou toutes les décisions. Vous pouvez commencer par exposer vos intentions, vos valeurs et vos préoccupations. Cela permettra à votre famille de mieux comprendre la situation avant de discuter du partage concret. |
En tant que généraliste, votre account manager a une vue d’ensemble de votre situation professionnelle et privée. Vous pourrez ensemble faire le point sur vos questions, vos priorités et vos projets. Si une analyse spécialisée est nécessaire, les experts de Banque Van Breda Advisory pourront se joindre à vous. Un accompagnement externe vous aidera à envisager les possibilités avec plus d’objectivité, à évoquer des sujets sensibles, et à assurer la cohérence entre les aspects familiaux, professionnels et patrimoniaux.
Ils vous aideront notamment à mettre en œuvre concrètement votre planification successorale et vos donations, à transmettre ou vendre une entreprise, ainsi qu’à la préparer pour la rendre attractive aux yeux d’un acquéreur. L’approche globale et l’analyse spécialisée restent ainsi étroitement liées.
Une vision plus claire de votre situation financière actuelle et future.
Des décisions éclairées, parce que vous connaissez les conséquences de vos choix avant de prendre vos décisions.
Maintien de votre confort personnel et de votre sphère de décision.
Un langage commun pour parler de patrimoine avec votre partenaire et vos enfants.
Moins de risques que des décisions importantes ne surprennent tout le monde plus tard.
La valeur ajoutée ne réside donc pas seulement dans la solution finale. Elle se trouve aussi dans le chemin parcouru : poser les questions au moment opportun, expliquer les choix et impliquer les bonnes personnes en temps voulu.
Vous souhaitez ouvrir le dialogue à la maison ? Ne commencez pas forcément en pointant la valeur de votre patrimoine aujourd’hui. Expliquez plutôt à quel moment de votre carrière vous avez pris le plus de risques, sur quelle décision vous reviendriez si les choses étaient à refaire, ou quelle valeur vous souhaitez absolument transmettre. Vous parlez ainsi en premier lieu du chemin que vous avez parcouru pour vous constituer votre patrimoine, avant d’aborder votre patrimoine en tant que tel.
| Un premier pas concret Écrivez ce que vous voulez garder, protéger et transmettre, et ce à quoi vous aimeriez que ressemble votre avenir. Cela rendra d’emblée votre première discussion avec votre partenaire, vos enfants ou votre account manager plus concrète. |
La sérénité financière ne signifie pas que tout doit être d’ores et déjà défini aujourd’hui. Elle naît d’une vision claire de votre situation, de choix mûrement réfléchis, de l’implication de votre famille lorsque cela est nécessaire et d’un patrimoine en harmonie avec votre vie.
Aujourd’hui. Demain. Et pour la génération suivante.
La sérénité financière ne signifie pas que tout doit être d’ores et déjà défini aujourd’hui. Elle naît d’une vision claire de votre situation, d’une identification correcte des enjeux et d’un plan d’action concret. Votre account manager vous aidera à structurer votre réflexion et fera appel aux spécialistes de Banque Van Breda Advisory si nécessaire.
Que voulez-vous que vos enfants retiennent de ce que vous avez construit ? |