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Epargnez jusqu'à un tiers de votre capital pension grâce à l'épargne fiscale.

Si vous êtes entrepreneur, vous avez certainement commencé à constituer un capital-pension qui viendra compléter votre pension légale. Plus vous démarrez tôt, plus le résultat final sera important. Saviez-vous que le gouvernement peut même vous donner un joli coup de pouce pour faire fructifier votre capital?

En tant qu’entrepreneur, vous pouvez exploiter cinq formules d’épargne fiscale qui vous donnent droit à une réduction d’impôt immédiate. Vous pouvez ainsi constituer jusqu’à 1/3 du capital-pension souhaité grâce à l’épargne fiscale. Aucun autre placement ne génère un meilleur rendement. N’hésitez pas et profitez-en!
OND waarom JVB fiscaalvriendelijk sparen
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Vous épargnez, le fisc vous récompense

Vous avez bien l’intention de continuer à profiter de la vie après la fin de votre carrière? Vous auriez tort de vous en priver! Malheureusement, votre pension légale ne suffira probablement pas. D’où l’importance de constituer un capital-pension supplémentaire au cours de votre vie professionnelle.

Le gouvernement vous encourage d’ailleurs à constituer ce capital supplémentaire de façon fiscalement avantageuse. En effet, si vous optez pour cinq placements fiscalement avantageux, le gouvernement vous octroie une réduction d’impôt immédiate. Ne laissez pas passer cette chance. Ce serait dommage de ne pas en profiter!

Les 5 atouts de l’épargne fiscale

La première étape dans la constitution de votre patrimoine? Les placements fiscalement avantageux! Pourquoi s’agit-il du bon choix?

  • Placement sans risques
  • Aucun autre placement ne génère un meilleur rendement
  • Récupération immédiate d’une partie de votre investissement grâce à la réduction d’impôt
  • Vous pouvez constituer jusqu’à 1/3 du capital-pension souhaité grâce à l’épargne fiscale.
  • Au plus tôt vous commencez, au mieux – à condition de faire un suivi régulier

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Comment épargner de manière fiscalement avantageuse?

Ces cinq formules vous permettent d’épargner de manière fiscalement avantageuse pour plus tard.

Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI)

La Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) offre le résultat net le plus élevé.

Vous versez des primes dans une assurance-épargne. Vous bénéficiez ainsi d’un avantage fiscal dans la tranche supérieure de l’impôt des personnes physiques. Et vous faites en outre des économies sur vos cotisations sociales. Vous pouvez ainsi récupérer jusqu’à 63% des montants versés.

Vous épargnez 100 euros et retouchez 63 euros en avantage fiscal.

Au moment de votre pension, vous touchez à titre privé la réserve financière ainsi constituée.

Pour les prestataires de soin conventionnés, cette formule est aussi cumulable avec la prime INAMI.

Notre conseil
Commencez par la formule qui vous offre l’avantage fiscal le plus intéressant. La PLCI arrive certainement en tête de ce classement!

Épargne-pension

Vous versez des primes dans une assurance-épargne sans risques, ou dans un fonds d’actions. Vous profitez d'un avantage fiscal de 30% à l’impôt des personnes physiques (+ taxe communale) si vous optez pour cette formule, à condition de limiter votre épargne à un montant maximum annuel de 990 euros. Si vous payez plus de 980 euros, jusqu’à un montant limite de 1270 euros, votre avantage fiscal s’élèvera à 25% à l’impôt des personnes physiques (+ taxe communale) .

Vous épargnez 100 euros et retouchez jusqu'à 32 euros en avantage fiscal.

Notre conseil
Commencez aussi tôt que possible à épargner.

Épargne à long terme (ELT)

Vous versez des primes dans une assurance-épargne sans risques. Vous bénéficiez ainsi d’un avantage fiscal de 30% à l’impôt des personnes physiques (+ taxe communale). Contrairement à la PLCI et à l’épargne-pension, vous payez une taxe sur la prime (2%).

Vous épargnez 100 euros et retouchez jusqu'à 32 euros en avantage fiscal.

Notre conseil
Commencez une épargne à long terme dès que vous en avez la possibilité.

Engagement Individuel de Pension (EIP) - uniquement pour les sociétés

L’Engagement Individuel de Pension vous permet d’épargner en privé via la société. Votre société paie des primes qui sont investies dans une assurance-épargne sans risques ou branche 23. Ces primes peuvent être déduites par votre société en tant que frais professionnels. Lorsque vous mettez un terme à votre carrière, vous récupérez le montant épargné.

L’EIP est une manière fiscalement avantageuse de transférer de l’argent de votre société vers votre sphère privée. La réserve ainsi épargnée l’est à titre privé et n’est donc pas soumise au risque opérationnel.

Votre société verse 100 euros et épargne l’impôt aux sociétés sur cette somme (20 à 25%).

Vous diminuez ainsi l’impôt aux personnes physiques, et vous constituez parallèlement une épargne à titre privé.

Notre conseil
Investissez via votre société

Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI)

Vous versez des primes dans une assurance-épargne sans risques, ou dans une branche 23. Vous constituez ainsi une épargne que vous pourrez récupérer au terme de votre carrière professionnelle. Et vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 30% à l’impôt des personnes physiques (+ taxe communale). Contrairement à la PLCI et à l’épargne-pension, vous payez une taxe sur la prime (4,4%).

  • Vous épargnez 100 euros et retouchez jusqu'à 32 euros en avantage fiscal.
Notre conseil
Démarrez une Convention de pension pour travailleurs indépendants si vous ne travaillez pas en société.
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Comment m’y prendre?

Chaque situation est différente. Il n’existe pas de schéma standard destiné à toutes les personnes qui constituent une épargne fiscale. Vous aurez besoin de conseils adaptés à votre situation personnelle et professionnelle.

Il existe tout de même quelques règles générales qui vous donneront une meilleure compréhension de l’épargne fiscale. Voici quelques conseil pratiques.

Maintenez un bon équilibre entre vos sphères professionnelles et privée. Votre société peut en effet jouer le rôle d’un levier fiscal pour la constitution de votre patrimoine privé. Car c’est bien cela, votre objectif final. Chaque démarche entreprise a pour but de stimuler la constitution de votre patrimoine privé. Pour que vous puissiez continuer à profiter de la vie plus tard.

Envie de connaître les règles de base que devraient respecter tous les entrepreneurs désireux de constituer une épargne fiscale?

Allez vite jeter un œil à Épargne et placements fiscaux à la Banque Van Breda!

CONSTITUER VOTRE CAPITAL-PENSION GRACE A L’EPARGNE FISCALE?

C’est possible! Prenez rendez-vous pour un conseil sur mesure.

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