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Épargner ou investir en tant qu’entrepreneur: commencez par une bonne réserve financière!

Impossible de prévoir l’imprévu. Mais vous pouvez vous y préparer! Épargnez pour constituer une réserve financière suffisante. En privé et en société. Quelle est la réserve idéale? Devez-vous adopter une approche différente selon que vous épargnez au niveau privé ou professionnel? Comment trouver le bon équilibre? Et si votre réserve est à sec? Comme toujours, l’équilibre est crucial. Pas assez d’épargne, c’est le stress assuré. Trop d’épargne, cela ne rapporte rien.
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La réserve financière idéale

Faites un relevé de vos charges mensuelles fixes

Chaque situation est différente. Pour déterminer le montant que vous devez épargner, vous devez partir de vos données personnelles. Commencez par établir un relevé de vos charges mensuelles fixes. Cette vue d’ensemble vous permettra de savoir exactement de quelle réserve vous devez disposer si vous ne touchez (temporairement) plus de revenus. Un bon aperçu permet de bien appréhender la situation. Et de faire face aux imprévus avec sérénité.

Prévoyez une réserve pour couvrir les dépenses imprevues

Vous devez faire des frais sur votre voiture? Votre machine à laver a rendu l’âme? Vous devez investir dans votre cabinet alors que vous ne vous y attendiez pas? Il n’est jamais agréable de faire face à des dépenses imprévues. La règle d’or: anticipez. Comment ? Prévoyez un budget pour parer aux mauvaises surprises et incluez ce montant dans votre réserve financière.

Notre conseil

Prévoyez une réserve équivalant à 6 fois vos charges mensuelles sur votre compte d’épargne. Tant privé que professionnel. Bien sûr, il ne s’agit que d’un conseil. Votre situation personnelle peut nécessiter un autre type de réserve financière.

Prévoyez une réserve pour couvrir les dépenses prevues

Votre maison a un besoin urgent de travaux d’entretien? Ce voyage dont vous rêvez depuis longtemps, vous voudriez enfin le concrétiser? Vous planifiez de nouveaux investissements dans votre cabinet? Faites le relevé des dépenses que vous allez réaliser dans les 6 prochaines années, tant sur le plan privé que professionnel. Dressez deux listes distinctes. Ces deux montants forment la base de la réserve financière qui doit être immédiatement disponible. Placez l’un de ces montants sur votre compte d’épargne privé, et l’autre montant sur le compte d’épargne de votre société.

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Notre conseil

Quelles dépenses avez-vous planifié pour les 6 années à venir, tant sur le plan privé que professionnel? Placez ces réserves sur vos comptes d’épargne privé et professionnel.

Vous voulez connaître le montant de votre réserve financière idéale? Prenez rendez-vous!


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Trouvez le bon équilibre

Placez l’excédent

Vous avez déterminé votre réserve idéale? Vous pensez peut-être que vos comptes d'épargne suffisent largement. L’argent qui se trouve sur votre compte d’épargne est surtout une réserve de sécurité qui va couvrir vos frais à court et moyen terme.

Et vos dépenses à long terme, y avez-vous pensé? Pourquoi laisser dormir cet argent sur votre compte d’épargne? Non. Les liquidités dont vous n’avez pas besoin immédiatement peuvent générer un rendement. Mieux vaut donc les placer. Si vous laissez cet argent végéter sur votre compte d’épargne, vous perdrez une belle opportunité de le faire fructifier.

Quelle est votre situation familiale ?

La réserve financière idéale dépend fortement de votre situation personnelle. Êtes-vous isolé.e ou cohabitant.e? Avez-vous des enfants qui vivent sous le même toit? Les revenus de votre partenaire sont-ils suffisants pour subvenir aux besoins de votre famille si vous perdiez subitement vos revenus? Pour déterminer le montant de votre réserve, il vaut mieux d’abord vous pencher sur la situation financière de votre famille.

Quel rôle peut jouer votre société?

Vos sphères professionnelle et privée sont intimement mêlées. Vous pouvez tirer parti des échanges entre ces deux sphères.

Si votre société possède des réserves financières inutilisées, nous vous conseillons de transférer cet argent vers votre sphère privée de manière fiscalement avantageuse. Une société riche avec un gérant pauvre, cela n’a pas de sens. Optez pour une entreprise forte mais dégraissée. Trouvez le bon équilibre.

Optimisez les possibilités qui s’offrent à vous et utilisez votre société comme moteur de vos revenus privés. Vous avez rapidement besoin d’argent à titre privé? Examinez les possibilités qui s’offrent à vous via votre société!

Un compte courant peut également vous offrir une solution cas de diminution temporaire de revenus. Vous empruntez de l’argent à votre société, pour l’utiliser à titre privé. Vous pourrez apurer le déficit plus tard.

Conclusion

Constituer la réserve financière idéale, c’est du travail sur mesure. Nous pouvons vous aider à trouver la meilleure approche, en fonction de votre situation personnelle. 

Vous voulez connaître le montant de votre réserve financière idéale? Prenez rendez-vous!

Conseils supplémentaires

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Prenez une assurance Revenu garanti

Tout est dit dans le nom: l’assurance Revenu garanti garantit vos revenus en cas de maladie ou d’accident. Vous ne disposez pas encore de cette assurance? Nous nous ferons un plaisir de régler cela pour vous.

Vous avez déjà cette assurance? Vérifiez bien son délai de carence, ou délai d’attente. Combien de temps devrez-vous attendre pour toucher le revenu de remplacement de l’assurance si vous perdiez subitement vos revenus? Si vous pouvez tout à fait supporter un délai d’attente d’un mois, il n’en sera sans doute pas de même pour un délai de douze mois. Dans ce cas, vous devez mettre de côté des moyens supplémentaires disponibles rapidement.

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Recourez au crédit en cas de grosse dépense imprévue ou d’opportunité

Vous devez faire une grosse dépense imprévue ou aimeriez profiter d'une opportunité soudaine? Nous vous conseillons de ne pas toucher à votre épargne, et d’exploiter d’autres possibilités! Vous pouvez par exemple demander l’octroi d’un crédit auprès de notre banque. Nous pourrons ainsi augmenter votre capacité financière tout en vous permettant de conserver votre réserve.


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Et si ma réserve diminue?

Votre épargne peut vous aider à faire face à des dépenses prévue set imprévues. En toute logique, votre réserve diminue au fil des ans, au gré de vos retraits.

Si c’est le cas, vous avez la possibilité de reconstituer le montant souhaité, pour un niveau de confort optimal. Notamment grâce à l’épargne mensuelle systématique.

Vous épargnez via des placements qui vous permettent d’atteindre vos objectifs à long terme? Vous pouvez parfaitement les suspendre, le temps de reconstituer votre réserve. Vous pourrez ensuite reprendre là où vous en étiez et continuer de faire fructifier votre patrimoine.

Et vos dépenses à long terme, y avez-vous pensé? Pourquoi laisser dormir cet argent sur votre compte d’épargne? Non. Les liquidités dont vous n’avez pas besoin immédiatement peuvent générer un rendement. Mieux vaut donc les placer. Si vous laissez cet argent végéter sur votre compte d’épargne, vous perdrez une belle opportunité de le faire fructifier.

Vous voulez connaître le montant de votre réserve financière idéale? Prenez rendez-vous!

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