Les moments clés de votre trajet rentier

Le trajet rentier se subdivise en trois phases. Chaque phase nécessite une approche spécifique. Qu’est-ce que cela signifie ? Comment pouvons-nous vous accompagner dans ces moments clés? Récapitulons!
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La préparation

  • Démarrez à temps
  • Faites l’état des lieux de vos portefeuilles de placement (privé + prof)
  • Cartographiez tout ce que vous avez

A. Démarrez à temps

Il est essentiel, pour un entrepreneur, d’anticiper les choses bien à temps pour pouvoir continuer à profiter pleinement de la vie plus tard.

Notre conseil
Démarrez votre trajet de rentier environ 5 à 10 ans avant la fin de votre carrière active. Si vous vous y prenez bien à temps, vous serez en mesure d'organiser au mieux votre patrimoine. Céder ou vendre une entreprise, cela ne se fait pas à la légère. Vos réinvestissements doivent également faire l’objet d’une réflexion. Évitez de les faire à la hâte, en cas de besoin soudain d'argent.

B. Faites l’état des lieux de votre portefeuille de placement (privé et professionnel)

A la Banque Van Breda, nous veillons à ce que votre portefeuille de placement privé soit parfaitement aligné sur votre portefeuille de placement en société. Nous utilisons la même stratégie et les mêmes composantes pour les deux portefeuilles et démarrons les choses en temps voulu dans les deux portefeuilles, pour vous permettre de transférer des fonds et des placements de la société vers votre sphère privée de manière fiscalement avantageuse.

Comment constituer votre patrimoine

C. Cartographiez tout ce que vous avez

A la base de chaque histoire à succès, il y a une vision globale. Un bon aperçu. Ce n’est qu’en ayant une vision claire de votre situation que vous pourrez aller dans la bonne direction. Cette étape est également importante pour vous préparer à l’avenir. (Perte de revenus)

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  1. Calculez votre patrimoine disponible

Sur quel patrimoine pourrez-vous compter le jour où vous mettrez un terme à votre carrière professionnelle? Évaluez tout cela avec précision. Développez une vision globale: votre patrimoine mobilier et immobilier, votre patrimoine issu de l’épargne fiscale et non fiscale, votre patrimoine privé et votre patrimoine dans la société.

  1. Déterminez le montant mensuel dont vous aurez besoin plus tard.

De quel montant mensuel aurez-vous besoin plus tard, pour maintenir votre niveau de vie après l’arrêt de votre carrière professionnelle? Partez de votre qualité de vie actuelle pour pouvoir établir un montant réaliste. D’expérience, nous savons que les dépenses des entrepreneurs augmentent de 30% en moyenne après la fin de leur carrière professionnelle. Tenez-en compte.

  1. Déterminez le montant de vos revenus mensuels et le moment auquel vous les toucherez

Vous recevrez une pension légale à un moment donné, tout comme votre partenaire. Vous pourriez également toucher d’autres revenus, comme des revenus locatifs. Ces fonds pourraient déjà combler une partie de vos besoins mensuels, mais pas la totalité de ceux-ci. Les fonds restants devront provenir du capital que vous aurez constitué vous-même.

  1. Cartographiez vos dépenses prévues et vos projets
Vous souhaitez concrétiser des rêves ou des projets après votre carrière professionnelle? Vous comptez enfin acquérir cette résidence secondaire à la mer? Ou faire ce grand voyage dont vous rêvez depuis si longtemps? Faites une liste de vos dépenses prévues.

  1.  Dressez une ligne du temps
À quel moment aurez-vous besoin de ce capital-pension supplémentaire? Quand les fonds que vous pourriez utiliser seront-ils disponibles? Dressez une ligne du temps. Faites en sorte d’obtenir une vision claire de votre situation.

Nous examinerons ensuite si votre capacité d’épargne actuelle vous permettra de constituer suffisamment de patrimoine pour atteindre vos objectifs.

Si vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs: nous vous aiderons à combler l’écart via la constitution d’un capital-pension supplémentaire.

Si vous pouvez atteindre vos objectifs: nous examinons comment optimiser votre trajet financier personnel.
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L’arrêt de vos activités

  • Alignez votre portefeuille de placement sur vos besoins
  • Le bon équilibre entre disponibilité et rendement

Le jour où vous mettrez un terme à vos activités et/ou vous vendrez votre entreprise, d’importants fonds viendront s’ajouter à votre patrimoine privé. Qu’allez-vous faire?

  1. Le bon équilibre entre disponibilité et rendement

Depuis de nombreuses années, nous vous conseillons de composer un portefeuille de placement au cours de votre carrière active, basé sur une combinaison diversifiée de ces trois composantes :

  • Liquidité
    Votre réserve financière pour les défenses imprévues
  • Protection
    Les placements à capital sécurisé avec accent sur la protection


  • Rendement
    Placements dynamiques axés sur le rendement
Votre portefeuille conservera cette combinaison diversifiée après votre carrière professionnelle. À une différence près: la proportion des composantes change! Celles-ci sont en effet alignées sur vos besoins annuels.

Vous souhaitez, d’une part, disposer de suffisamment de fonds pour pouvoir vivre confortablement. Mais vous voulez, d’autre part, obtenir un rendement intéressant pour les fonds dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat. Bonne nouvelle: vous ne devez pas nécessairement faire un choix. Il est possible de combiner protection et rendement.
Notre conseil
Prévoyez une réserve disponible sur le compte de dépôt, dont vous pourrez vivre pendant au moins deux ans. Vous disposerez ainsi, dès le début de cette nouvelle phase de votre vie, du recul nécessaire pour réévaluer vos dépenses. Visez ensuite le bon équilibre entre retraits garantis pour vivre confortablement (protection) et maintien de votre rendement (rendement).
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L’évolution de votre patrimoine dans la phase rentière

Questions fréquentes des entrepreneurs:

  • Comment prélever intelligemment mon argent?
  • Comment préserver un bon rendement?
  • Quand dois-je penser à la génération suivante?

Le dessin ci-dessous répond à ces questions. Nous l’accompagnons de quelques explications.

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A. Les 10 premières années, optez pour un capital sécurisé

Optez pour la composante « protection » pour votre première période rentière.
Si vous devez procéder à des retraits d’argent, il est préférable d’opter pour une formule à capital garanti. Dans la continuité de votre trajet financier, cela reste un principe de base lorsque vous vivrez de vos rentes. C’est pourquoi l’argent de votre première période rentière de 10 ans doit rester investi dans des placements à capital garanti. Vous pourrez ainsi faire des prélèvements à partir de placements qui ne sont pas soumis à des fluctuations boursières. Cela vous procurera de la sérénité et un sentiment de sécurité. Vous pourrez avoir l’esprit tranquille: vous pourrez disposer de l’argent dont vous aurez besoin.

Notre conseil
Constituez une réserve dans des placements à capital sécurisé. Vous pourrez ainsi effectuer vos retraits planifiés chaque année, sans risque. Couvrez au moins 10 années de frais de subsistance.
  • Plan rentier
  • Branche 21 (privé)

B. Optez pour le rendement pour les 10 années suivantes

Optez pour la composante ‘rendement’ pour l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat.
Vous pouvez investir l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat sur une période beaucoup plus longue. D’où le choix de placements plus dynamiques offrant un rendement plus élevé à long terme que les placements à capital garanti.

Notre conseil
Investissez toujours la partie dont vous n’avez pas besoin au cours des 10 premières années. Optez pour la gestion patrimoniale de Delen Private Bank. Historiquement parlant, c’est cette forme d'investissement qui offre le meilleur rendement. Tenez cependant compte du fait que le risque est également plus élevé.
  • Fonds de placement

Basculer d'une composante à l’autre

Au bout d’un certain temps, vous ne pourrez plus puiser chaque mois dans votre composante ‘protection’. Il est donc important de commencer bien à temps la réduction systématique de la composante ‘rendement’ et de basculer vers des placements à capital garanti. Vous aurez ainsi un patrimoine à disposition une fois que vous aurez épuisé le premier capital rentier. Nous examinons ensemble comment et à quel moment activer ce volet protection.

C. Vous avez constitué plus de capital que nécessaire? Pensez à la génération suivante!

Il se peut qu’à terme, le capital que vous avez constitué dépasse celui dont vous aurez besoin plus tard. Il s’agit de votre capital librement disponible.

Notre conseil

Ce capital librement disponible vous permettra de donner un coup de pouce à vos enfants en faisant une donation. Vous ramènerez également les droits de succession à un niveau acceptable. Attention : pensez d’abord à vous avant de penser à la génération suivante!

Envie de profiter de la vie sans soucis financiers?

Nous nous ferons un plaisir de nous pencher sur votre trajet rentier avec vous.